小額信用貸款好處及注意事項大解答,讓您小額周轉更加沒顧慮

小額信用貸款好處及注意事項大解答,讓您小額周轉更加沒顧慮

生活難免會遇到急需一筆現金的時候更簡單的選擇是小額信貸 ,不管是裝潢房屋、每年報稅,或是修車,甚至可能想要換新手機等等。這筆支出並不高,但短時間就是湊不出來,這時如果向家人、朋友低頭借錢,不僅要看人臉色,要是沒順利借到錢,更是情財雙失!

但其實在急需現金的時候,你不需要麻煩家人朋友,因為你有更簡單的選擇——小額借款。

小額借款,顧名思義就是小金額的信用貸款(一般又簡稱為小額信貸)。而小額借款起源自 1976 年,孟加拉的穆罕默德•尤納斯所創辦的鄉村銀行,業務內容是為社會經濟階層較低的民眾提供信貸服務。

由於小額借款的貸款金額小、利潤低,所以一開始不被金融企業看好。但事實上,小額信貸不僅成功獲利、縮減了貧富差距,更讓創辦人獲得了 2006 年諾貝爾和平奬,小額信貸也從此成為一種普遍的貸款商品。

小額信用貸款的好處

比起一般的貸款,小額貸款的放款金額比較小,因此有三大優點:

1.申請流程便利

貸款的金額越高,銀行就要越謹慎地審查貸款人的信用紀錄;相反的貸款金額低,因為風險較小,所以許多銀行、貸款機構的申請流程相對寬鬆甚至可以用信用卡的額度來決定貸款金額。

2/ 放款時間迅速

除了申請便利外,小額信貸的放款速度也相較一般貸款快速,有些小額信貸在 24 小時內就能核貸,讓申請者能及時拿到現金。

3/ 還款方式多元

由於小額信貸的商品種類眾多,還款方式也相對多元,可以從不同的利率、分期去挑選對自己有利的方案,例如每月還款能力高,就可以選擇月付額高、利率低的方案;而要是不想有還款壓力,也可以稍微提升利率,來換取更長的還款分期時間。

小額借款要注意的兩件事

然而,小額信貸雖然很靈活便利,但也潛藏著容易漏失的細節:有些不良的小額信貸會利用這些漏洞,讓申請人對信貸商品有錯誤的認知。

所以申請小額信貸時,千萬要特別注意以下兩點,才不會後悔莫及。

1.手續費是否合理?

在一般的信貸中,手續費並不會佔太大的比重;但是貸款金額相對少的小額信貸,影響就很大了!一筆十萬元的貸款,手續費佔去四千元,就已經是為數不小的金額。

而有些小額信貸打著低利率的廣告,收取更高額的手續費,乍看之下利率划算,但成本都藏在手續費裡,反而得不償失。

2.利率變化正不正常?

有些小額貸款會採用「分段利率」,安排前三期低利率,後續才將利率調整正常,讓申請人不需要一開始就有還款壓力。

這原本是良善的設計,但有些小額信貸前期利率很低,後期利率卻上漲,導致平均利率高昂;所以消費者在看到低利率的方案時,務必注意有沒有利率分段,以及變化是否正常。

小額貸款10萬的銀行貸款方案要怎麼選擇?申辦快速有保障

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小額貸款10、30、50萬可用於緊急的資金需求,讓資金調度不會太窘迫。雖然小額貸款金額相對小,銀行會較願意撥款,但其實還是有些地方須注意。此外,利率數字也是要仔細分析的,今天一併告訴您。接著,就帶您一起了解小額貸款10、30、50萬須注意的地方、利率以及相關推薦方法!

小額貸款10、30、50萬要注意的地方、利率:

  1. 銀行會調閱聯徵紀錄來評估核貸與否及利率,因此要重視自身貸款條件

雖然是小額貸款,但銀行在辦理的過程當中還是會調閱聯徵紀錄來審視,藉此來評估放款風險。所以應把重點放在自己的小額貸款條件如信用狀況、還款能力等等。

  1. 利率數字因人而異,而表面利率參考就好

銀行會藉由徹底審核各項條件來決定實際的核貸利率,不能只看到表面利率,因為優惠利率可能只有前期,而不是全部。此外,可以總費用年百分率來做初步分析,但每個人實際的總費用年百分率可能不盡相同。

  1. 銀行有各自不同的看待角度,建議諮詢相關專業人士

事實上,每間銀行對於小額貸款條件的看法都不一樣,有的重視還款能力,有的則看重職業,所以申貸前務必詳細檢視自身情形。若針對小額貸款的辦理或是銀行的挑選不夠清楚,建議可諮詢貸款規劃專員!

推薦方法:

建議透過專業合法的貸款顧問公司協助申辦!

小額貸款10萬

政府小額貸款包括勞工紓困貸款、中小企業紓困貸款等

政府小額貸款包括勞工紓困貸款、中小企業紓困貸款等

政府小額貸款有哪些?

因為疫情,許多人的工作、生活都受到了影響,因此政府為了幫助需要的民眾,能夠緩解燃眉之急,因此啟動了紓困 4.0 方案,包含:勞工紓困貸款、中小企業紓困貸款、農業紓困貸款等,減輕家中開銷的負擔!

政府小額紓困金救助

生活總是會遇到一些困難,尤其重大意外發生時,突然要負擔一大筆支出,常常讓人不知所措。向銀行借不到錢,被現實所逼只好向地下錢莊借錢,但是最後通常都讓情況變得更糟,實在是得不償失。

其實社會上有許多資源可以拉你一把!沒有資格限制,只要符合急難事由,即可居住公所申請「急難紓困」!如果家庭成員因為死亡、失蹤、罹患重大傷病、失業或因其他原因無法工作,導致家庭經濟狀況無法維持基本生計,就可以提出申請。

政府小額貸款申請條件

剛剛提到政府小額貸款有許多種類,因此除了要細讀不同申請條件外,更要確定自己是否符合資格喔!像是申請勞工紓困貸款就必須符合「無欠繳勞工保險費及滯納金」、「未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款」等條件。

貸鼠先生也統整幾項基本的申貸條件:年滿 20 歲 或 已婚,在民法上為完全行為能力人。

若有小額借款需求,信用良好且收入穩定,可以選擇向銀行辦理小額信貸。可以參考貸鼠先生另一篇文章:真的有貸款比較好過的銀行嗎?教你 3 個小撇步貸款更好過。

政府小額貸款 3 大優點

政府小額貸款有以下 3 大優點:

申辦合法安全

政府公營當鋪因為是政府機構所出的小額貸款,因此在申請上會比在民間申辦更有保障,不用負擔手續費等額外費用,不會報送聯徵中心,不影響信用分數,如果真的遇到還貸困難,也不會被不合法的方式對待,因此對申請貸款的人來說,更加有保障!

申請流程方便

貸款金額愈高,貸款機構風險愈大,愈要謹慎審核個人的信用紀錄。相對來說,因為小額貸款的金額較低,對貸款機構來說風險也較小,有些甚至可以直接依信用卡額度來決定貸款金額多寡。

放款時間快速

除了申請流程較為寬鬆,政府小額貸款的金額因為比較小,因此放款速度也比一般信用貸款快,讓你急需資金周轉時也不擔心!

政府小額貸款注意事項

政府動產質借處(原公營當鋪)

政府其實也是有公營當鋪的,讓民眾典當物品並提供借款。若手上持有黃金、白金、鑽石、名錶、名錶、機車或高級 3C 產品都可以作為典當物品,且當天就能放款。而關於質借標準,隨著黃金、白金等價格漲幅,標準也會有所變動,所以建議直接參考臺北市動產質借處和高雄市動產質借所的官方網站所標示的即時質借標準。