小額信用貸款好處及注意事項大解答,讓您小額周轉更加沒顧慮

小額信用貸款好處及注意事項大解答,讓您小額周轉更加沒顧慮

生活難免會遇到急需一筆現金的時候更簡單的選擇是小額信貸 ,不管是裝潢房屋、每年報稅,或是修車,甚至可能想要換新手機等等。這筆支出並不高,但短時間就是湊不出來,這時如果向家人、朋友低頭借錢,不僅要看人臉色,要是沒順利借到錢,更是情財雙失!

但其實在急需現金的時候,你不需要麻煩家人朋友,因為你有更簡單的選擇——小額借款。

小額借款,顧名思義就是小金額的信用貸款(一般又簡稱為小額信貸)。而小額借款起源自 1976 年,孟加拉的穆罕默德•尤納斯所創辦的鄉村銀行,業務內容是為社會經濟階層較低的民眾提供信貸服務。

由於小額借款的貸款金額小、利潤低,所以一開始不被金融企業看好。但事實上,小額信貸不僅成功獲利、縮減了貧富差距,更讓創辦人獲得了 2006 年諾貝爾和平奬,小額信貸也從此成為一種普遍的貸款商品。

小額信用貸款的好處

比起一般的貸款,小額貸款的放款金額比較小,因此有三大優點:

1.申請流程便利

貸款的金額越高,銀行就要越謹慎地審查貸款人的信用紀錄;相反的貸款金額低,因為風險較小,所以許多銀行、貸款機構的申請流程相對寬鬆甚至可以用信用卡的額度來決定貸款金額。

2/ 放款時間迅速

除了申請便利外,小額信貸的放款速度也相較一般貸款快速,有些小額信貸在 24 小時內就能核貸,讓申請者能及時拿到現金。

3/ 還款方式多元

由於小額信貸的商品種類眾多,還款方式也相對多元,可以從不同的利率、分期去挑選對自己有利的方案,例如每月還款能力高,就可以選擇月付額高、利率低的方案;而要是不想有還款壓力,也可以稍微提升利率,來換取更長的還款分期時間。

小額借款要注意的兩件事

然而,小額信貸雖然很靈活便利,但也潛藏著容易漏失的細節:有些不良的小額信貸會利用這些漏洞,讓申請人對信貸商品有錯誤的認知。

所以申請小額信貸時,千萬要特別注意以下兩點,才不會後悔莫及。

1.手續費是否合理?

在一般的信貸中,手續費並不會佔太大的比重;但是貸款金額相對少的小額信貸,影響就很大了!一筆十萬元的貸款,手續費佔去四千元,就已經是為數不小的金額。

而有些小額信貸打著低利率的廣告,收取更高額的手續費,乍看之下利率划算,但成本都藏在手續費裡,反而得不償失。

2.利率變化正不正常?

有些小額貸款會採用「分段利率」,安排前三期低利率,後續才將利率調整正常,讓申請人不需要一開始就有還款壓力。

這原本是良善的設計,但有些小額信貸前期利率很低,後期利率卻上漲,導致平均利率高昂;所以消費者在看到低利率的方案時,務必注意有沒有利率分段,以及變化是否正常。